互金协会：将组织从业机构共同应对黑灰产侵害，正起草甄别特征指南和应对措施

8月3日，中国互联网金融协会发布《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》，旨在进一步加强互联网金融行业协同，凝聚行业力量共同抵御黑灰产的侵害，维护行业正常秩序。

中国互联网金融协会指出，近年来，金融消费者（含投资者，下称消费者）和互联网金融领域从业机构受到各类黑灰产活动的侵害。不法分子通过非法代理维权、反催收联盟、有组织逃废债、恶意投诉、征信修复、非法代理退保、电信网络诈骗、非法贷款中介、盗取账号、仿冒网站和APP等违法违规活动非法牟取利益，严重侵犯消费者和从业机构的合法权益，严重影响从业机构的正常经营，扰乱了互联网金融行业的正常秩序。

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基于此，中国互联网金融协会表示，该协会将组织互联网金融领域从业机构共同应对黑灰产的侵害。当前，协会正在着手制定加强行业协同的相关工作机制，起草甄别各类黑灰产活动的特征指南和具体应对措施，研究解决黑灰产信息的行业共享、阻断黑灰产信息网络传播等难题，探索建立向金融监管、公安、司法、网信等国家相关部门定期报告黑灰产危害情况的机制。

中国互联网金融协会倡议，从业机构切实践行负责任金融的理念，遵守国家有关法律、法规和规章，合规经营，履行反黑灰产的主体责任和社会责任，身体力行站在反黑灰产的第一线，具体包括以下五个方面。

一是加强单位合规和内控管理，完善制度，规范业务流程，堵塞风险漏洞，不断提高对各类黑灰产活动进行监测、预警、防范和处置的能力；

二是有效识别各类黑灰产活动，受到侵害时做好证据留存，依法维护自身的合法权益，及时向金融监管部门和行业协会报告。发现涉嫌违法犯罪的线索时，及时报告公安机关处理；

三是坚决抵制通过各种不正当手段向从业机构施压以牟取不当利益的无理诉求，严格按照要求处理各类投诉，承担责任以相关规定和金融服务合同的约定为基础，经济赔偿(补偿）与应承担的责任相符；

四是积极参与行业数据共享机制建设，及时报送黑灰产活动相关信息和典型案例，积极协助公安机关、金融监管部门和行业协会对相关案件（事件）的调查处理；

五是耐心劝诫参与黑灰产活动的消费者，如实告知参与黑灰产活动潜在的风险和可能将承担的法律责任。

对于消费者，中国互联网金融协会建议，广大消费者树立理性消费的观念，增强风险防范意识，保护好个人信息，警惕并自觉远离黑灰产活动。消费者对金融产品（服务）不满意或出现纠纷时，鼓励直接和从业机构协商解决。消费者利益受到侵犯时，建议通过正当途径维护合法权益，防止掉入黑灰产陷阱，受到二次伤害。

界面新闻了解到，近年来，非法代理维权、征信修复骗局等金融黑灰产呈现多发趋势，并形成完整的黑灰产产业链，严重影响金融市场秩序和社会稳定。为了应对金融黑灰产带来的不良影响，业内多家金融机构也纷纷采取行动，配合金融监管、公安等政府部门打击金融黑灰产业链。

8月，由西南政法大学指导、马上消费金融股份有限公司（下称“马上消费”）牵头研发的全国首个金融黑产打击系统平台“AIF（爱马）黑产打击平台”开始试运行，该平台运用多方隐私计算技术，建设黑产案件线索对碰平台，建立多方黑产线索碰撞机制，以科技的力量防范和打击金融领域黑产。首批试点单位包括马上消费、平安普惠、海尔消费金融有限公司、度小满科技(北京)有限公司、深圳乐信控股有限公司、上海数禾信息科技有限公司、江苏银行等7家机构。

此前2022年3月，马上消费还牵头成立全国首个打击金融领域黑产联盟（AIF），截至目前已有银行、消金、小贷、保险、金融科技在内的成员单位68家。在打击非法代理维权方面，截至7月末，马上消费已推动全国25个省（市）公安机关受理非法代理维权类案件201起，其中刑事案件42起，治安案件159起，推动警方打击处理67人。

无独有偶，近期，重庆美团三快小额贷款有限公司（下称“美团小贷”）也协助沈阳警方破获一起“非法代理维权”相关刑事案件。美团小贷公司客户孙某因听信苏州某商务咨询公司号称能够协商还款的“专业攻略”，在该公司协助下伪造了两份盖有当地事业单位公章的证明材料，企图以此为据逃避债务。美团小贷公司经核查确认上述证明材料所盖公章系伪造后，向孙某户籍所在地公安机关报案。目前，孙某案相关涉案人员均因涉嫌合同诈骗罪被沈阳警方采取刑事强制措施，案件涉及的其他线索也在进一步侦办中。

据介绍，自2022年以来，美团已联动全国各地公安机关，协助查办包括电信诈骗、保险诈骗、反催收代理维权等各类金融黑灰产案件77起，协助抓获违法犯罪嫌疑人411名。